{"id":241314,"date":"2022-07-29T10:37:38","date_gmt":"2022-07-29T17:37:38","guid":{"rendered":"https:\/\/taxsmartinvesting.org\/?page_id=241314"},"modified":"2026-04-30T11:04:34","modified_gmt":"2026-04-30T18:04:34","slug":"what-life-insurance-planning-can-do","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/taxsmartinvesting.org\/es\/what-life-insurance-planning-can-do\/","title":{"rendered":"What Life Insurance Makes Possible"},"content":{"rendered":"

Permanent Life Insurance<\/h1>\n

Can Compliment All Of<\/h1>\n

Your Concerns\u00a0From<\/h1>\n

A Planning Perspective...<\/span><\/h1>\n

Una visi\u00f3n desde el lado opuesto del riesgo de inversi\u00f3n<\/p>\n<\/div><\/div><\/div>

\"what<\/span><\/div><\/div><\/div><\/div>

Permanent life insurance planning strategies<\/h2>\n

Existen muchas opciones en l\u00ednea para que las personas encuentren el seguro de vida m\u00e1s asequible. Si sus necesidades de seguro de vida son excepcionales, necesita las competencias necesarias para poder evaluar todos los factores y brindarle un asesoramiento s\u00f3lido.<\/p>\n<\/div><\/div>

Este contenido es para aquellos en b\u00fasqueda de expertos en la materia para obtener m\u00e1s complejo de seguro de vida de aplicaciones de la planificaci\u00f3n de los impuestos, los fideicomisos, los negocios, y la planificaci\u00f3n de la jubilaci\u00f3n a los efectos. Cada uno de estos escenarios puede tener correlaciones y las limitaciones que pueden proteger f\u00e1cilmente ya que podr\u00eda da\u00f1ar su resultado si se aplica incorrectamente.<\/h3>\n

It is for that reason that we focus on helping you navigate and implement the proper measures in utilizing this strategy to achieve your financial goals.<\/h3>\n<\/div><\/div>
Programar Una Conversaci\u00f3n<\/a><\/div><\/div><\/div><\/div>

Permanent Life Insurance Planning Considerations<\/h3>

Nuestra misi\u00f3n en el Impuesto Inteligente de la Inversi\u00f3n y la Planificaci\u00f3n es colocar un foco en el implicaciones fiscales<\/a><\/span> of all financial decisions. We would be remiss if we did not discuss the less used and more controversial consideration of what permanent life insurance planning can do for advanced strategies within tax and trust planning, tax-free accumulation of asset growth, as well as the potential for tax-free withdrawals that can be possible if designed and executed correctly.<\/p>\n

These strategies are not designed for the traditional nuclear family. What permanent life insurance planning can do is create opportunities for those whose financial resources have created a need for shelter from taxes, protection of significant assets, considerable business holdings, the need for estate safeguards, or the wish to extend charitable endeavors. As <\/strong>fiduciaries who are well-versed in each of these scenarios, we also understand that permanent life insurance is not a solution that fits every situation. <\/strong>This is not meant to be a stand-alone strategy, only a small part of an overall financial plan.<\/strong><\/p>\n

With that said, the details expressed here will directly reflect what permanent life insurance is capable of as a planning tool. Term life insurance can have its place, but the limitation of time defeats the benefits of using it for long-term life insurance planning purposes unless those plans are structured to be short-duration or a time-based need and only for a catastrophic event.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>

\uf4b9<\/span><\/span><\/div>

Planificaci\u00f3n Fiscal<\/h4>

There is no predicting what legislative changes will mean for our future taxes. Most believe that inevitable tax hikes will be upon us, sooner rather than later. Make sure that your tax planning examines all available options, including permanent life insurance.<\/span><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div>

\uf3c6<\/span><\/span><\/div>

La Planificaci\u00f3n Patrimonial<\/h4>

Your life insurance should outlive you, especially as part of your estate planning. Permanent life insurance is designed to live beyond your lifespan. There is no place for short-sighted implementation with regard to your estate planning needs.<\/span><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div>

\uf11e<\/span><\/span><\/div>

La Planificaci\u00f3n De La Jubilaci\u00f3n<\/h4>

Life insurance is generally a selfless endeavor. It represents a safeguard for those we love. Permanent life insurance can be designed to represent your living needs through retirement planning for today while also providing for your loved ones for tomorrow.<\/span><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div>

\uf044<\/span><\/span><\/div>

Planificaci\u00f3n De Negocios<\/h4>

Do you have business partners? Have you thought about business succession strategies? Do you have valuable key employees or executives? Ensure that your best interests and those of your company are protected through the leverage of permanent life insurance planning.<\/span><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div>

\uf1fd<\/span><\/span><\/div>

La Planificaci\u00f3n Sucesoria<\/h4>

Imagine how legacy planning could allow you a powerful financial instrument that can simultaneously provide you peace of mind, while also being tax-favored, without 1099s or capital gains, and without restrictions of use for your children or grandchildren. That is the power of properly designed permanent life insurance.<\/span><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div>

\ue0d9<\/span><\/span><\/div>

La Protecci\u00f3n De Los Ingresos De Planificaci\u00f3n<\/h4>

Life can present curveballs unexpectedly. A contingency plan for living expenses in the event of a disability is crucial to maintaining your lifestyle. This risk is further multiplied when you're the primary household income or a principal business partner. Permanent life insurance planning can provide a necessary lifeline when you need it most.<\/span><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div>

\uf06b<\/span><\/span><\/div>

Las Donaciones Caritativas De Planificaci\u00f3n<\/h4>

You\u2019ve been generous enough to share your good fortune with others. Your ideal plan would allow you to support your beloved causes well into the future. Optimize giving beyond your lifespan with well-executed, properly-designed permanent life insurance.<\/span><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>

What permanent life insurance is capable of accomplishing from a planning perspective may surprise you<\/h2>\n

If you work with a fee-only advisor, your investments may be addressed, but you have never discussed what permanent life insurance planning can mean as part of your overall financial planning. If they send you to someone that has simply spent 52 hours to get their life insurance license, they are doing you a disservice.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div>

What permanent life insurance planning can do for tax planning<\/h5>

Primero y ante todo, un permanente de la p\u00f3liza de seguro de vida se desarrolla el valor en efectivo por concepto de intereses o dividendos de los cr\u00e9ditos de los pagos de la prima a lo largo del tiempo, y normalmente mientras se<\/span> crece en valor, el crecimiento no es gravados<\/a><\/span>. A diferencia de las inversiones que generan ganancias de capital.<\/p>\n

Las cuentas de jubilaci\u00f3n puede crecer sin tributar hasta que llega el momento de hacer retiros. Incluso si tenemos en cuenta ROTH opciones, a menos que usted tenga una cuenta ROTH 401k, su umbral de ingresos de eliminar esta opci\u00f3n. El seguro de vida de valor en efectivo puede ser utilizado para futuros retiros y puede ser libre de impuestos. Como usted no son la falta de fondos de la pol\u00edtica o de la toma de exceso de retiros, la salud de su permanente pol\u00edtica de seguro de vida va a proporcionar el valor en efectivo de crecimiento a lo largo de su vida.<\/p>\n

Un d\u00eda, cuando la p\u00f3liza de seguro de vida es ejercido, el pago a sus beneficiarios bajo circunstancias normales, es libre de impuestos beneficio por muerte.<\/p>\n<\/div><\/div>

Qu\u00e9 planificaci\u00f3n de seguros de vida puede hacer para la planificaci\u00f3n del patrimonio<\/h5>

Los beneficios gravables son la principal ventaja de seguro de vida permanente en la planificaci\u00f3n de sucesiones por causa de la influencia que crea. La muerte es generalmente inesperado y el momento en que podr\u00eda desencadenar una necesidad de liquidar activos o la venta de una propiedad en un momento inoportuno. Las ganancias de una p\u00f3liza de seguro de vida puede cubrir estas preocupaciones.<\/p>\n

Tal vez podr\u00eda haber intereses de negocios o activos que no puede ser dividido en un camino que va a satisfacer todos sus herederos o socios de negocios. Planificaci\u00f3n de seguros de vida puede ser el remedio mediante la creaci\u00f3n de la equidad cuando se percibe inequidades pueden haber causado fricci\u00f3n.<\/p>\n<\/div><\/div>

Qu\u00e9 planificaci\u00f3n de seguros de vida puede hacer para la planificaci\u00f3n de la jubilaci\u00f3n<\/h5>

If your income reaches a certain limit, you lose the option to save within a ROTH retirement account, unless you're lucky enough to have a ROTH 401k option at work, or you have chosen to include life insurance planning in your long-term financial planning.<\/p>\n

Within a responsibly designed whole life insurance or universal life insurance policy you can implement funding strategies for tax-free withdrawals in retirement.\u00a0Since it doesn't follow retirement account rules and restrictions, funding amounts are for the most part unlimited, and there is no minimum age to access funds, and as such, does not trigger penalties.<\/p>\n

Si la pol\u00edtica est\u00e1 estructurada para permanecer dentro de las pautas del IRS, para no provocar la caracterizaci\u00f3n de una inversi\u00f3n, usted puede tomar sistem\u00e1tica de los retiros sin reconocimiento y, por tanto, ser considerados como no sujeto a impuestos.<\/p>\n

 <\/p>\n<\/div><\/div>

Qu\u00e9 planificaci\u00f3n de seguros de vida puede hacer para la planificaci\u00f3n empresarial<\/h5>

La prematura muerte de un socio de negocios puede ser devastador, especialmente si su experiencia, conocimiento, o de las relaciones entre la conducci\u00f3n de sus ingresos. Esto se agrava si usted no tiene el dinero para comprar su c\u00f3nyuge sobreviviente o se encuentra compartiendo la mitad de las ganancias con alguien que no puede ayudar a manejar el negocio. Esto puede ser muy similares, si usted fuera a perder un empleado clave que impulsa sus ingresos.<\/p>\n

El establecimiento de un contrato de compra-venta o de la persona clave de protecci\u00f3n, pero no la est\u00e1 pagando con el exceso de dinero en efectivo, pero una p\u00f3liza de seguro de vida puede significar la diferencia entre un negocio que es sostenido en un momento dif\u00edcil, o la necesidad de cerrar sin opciones.<\/p>\n

Designing an executive bonus plan can be built around cash value life insurance with a \"golden parachute\" to retain the best people through to retirement.<\/p>\n

How about an exit strategy? Business succession planning needs to occur long before debating when to retire. Apart from numerous retirement strategies through investments, life insurance planning can be another avenue for accessible tax-free cash when you're ready to retire.<\/p>\n<\/div><\/div>

Qu\u00e9 planificaci\u00f3n de seguros de vida puede hacer para la planificaci\u00f3n sucesoria<\/h5>

Seguro de vida permanente puede jugar un papel importante en la sustituci\u00f3n de los ingresos perdidos a sus herederos, proporcionando liquidez inmediata para el pago de deudas, hipotecas, y otros gastos, proporcionando dinero para cumplir con el impuesto sobre bienes pasivos, de igualaci\u00f3n de herencias entre los herederos, y de la preservaci\u00f3n de una empresa ayudando a financiar una compra de participaciones de los intereses de un c\u00f3nyuge viudo. <\/span><\/p>\n

De decidir la utilizaci\u00f3n de planificaci\u00f3n de seguros de vida por la vida de sus hijos o nietos pueden crear un legado m\u00e1s all\u00e1 de usted. Usted puede proteger su futuro asegurabilidad, y les proporciona un instrumento que proporcionar\u00e1 libres de impuestos en efectivo para la universidad, una boda, e incluso un pago inicial de su primer hogar para ayudarles a iniciar un futuro legado de su propio.\u00a0<\/span><\/p>\n<\/div><\/div>

Qu\u00e9 planificaci\u00f3n de seguros de vida puede hacer para proteger sus ingresos<\/h5>

Su activo m\u00e1s valioso no es su casa, de inversiones o cuentas de jubilaci\u00f3n, es su capacidad para obtener ingresos. Volviendo con discapacidad debido a un accidente o lesi\u00f3n que le impide trabajar inmediatamente se pod\u00eda afectar a sus ingresos, especialmente si usted es la principal asalariado.<\/p>\n

Como empleado, usted podr\u00eda recibir de CA de Discapacidad del Estado, pero que s\u00f3lo podr\u00e1 haber un m\u00e1ximo de 60% de los ingresos. Lo que puede ser una enorme ca\u00edda en los ingresos, pero si gana alguno de sus ingresos en forma de comisiones, bonificaciones o beneficios, que no es contado. Si realiza m\u00e1s all\u00e1 del l\u00edmite de ingresos de la Incapacidad del Estado, que el exceso es tambi\u00e9n no cuentan.<\/p>\n

Con un dise\u00f1o adecuado y permanente de la p\u00f3liza de seguro de vida puede incluir disposiciones para la discapacidad. Cuando usted tiene un instrumento financiero que est\u00e1 principalmente orientada a un prop\u00f3sito completamente diferente, al tener esta opci\u00f3n dentro de una p\u00f3liza de seguro de vida a pagar una renta mensual en caso de una incapacidad podr\u00eda ser un salvavidas en un momento muy dif\u00edcil.<\/p>\n<\/div><\/div>

Qu\u00e9 planificaci\u00f3n de seguros de vida puede hacer para extender las donaciones caritativas<\/h5>

Aparte de su altruista inclinaci\u00f3n a salir de apoyo financiero a las causas significativas en su vida, planificaci\u00f3n de seguros de vida puede crear un golpe de suerte.<\/p>\n

Sus legados pueden ser m\u00e1s grandes mediante el aprovechamiento de una contribuci\u00f3n menor que inmediatamente se convierte en la m\u00e1s utilizando el seguro de vida. Si se va a transferir la propiedad y de designaci\u00f3n de beneficiario a usted o a sus herederos podr\u00edan obtener una deducci\u00f3n de impuestos.<\/p>\n

Fuera de una p\u00f3liza de seguro de vida, utilizando vida compa\u00f1\u00eda de seguros de instrumentos, podr\u00eda estructura de un anualidades caritativas, a partir de ah\u00ed, caritativos unitrust, o una anualidad de confianza para la vida de los ingresos de regalo puede convertirse en un regalo que te paga una renta durante el resto de su vida.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>

What life insurance planning is capable of has more to do with the path you choose<\/h2>

La definici\u00f3n de sus necesidades de Seguro de Vida Entera de Seguro de Vida Universal:<\/span><\/h3>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>

Cuando tomas la decisi\u00f3n de invertir, la mayor\u00eda va a elegir a un lado: Agresivo o Conservador. <\/strong><\/em>You can be moderately aggressive or conservative, but accepting or deferring risk exists in everyone's nature. Whole life insurance and universal life insurance are much the same debate.<\/p>\n

El principal elemento diferenciador de la permanente opciones de seguros de vida es que\u00a0<\/strong>universal de seguro de vida proporciona flexibilidad, y <\/strong>seguro de vida entera ofrece garant\u00edas. <\/strong><\/em>Si hablamos de financiaci\u00f3n (las primas), toda la vida es el conjunto, mientras que la vida universal es flexible. Si hablamos de los beneficios de muerte, toda la vida es fijo, mientras que el universal que la vida puede fluctuar. Muchos otros factores son similares.<\/p>\n

Both types of permanent life insurance take your premiums and separate a portion for \"insurance\" and a \"savings-investment\" portion.<\/p>\n

En la vida universal, que son el uno para asumir la responsabilidad de c\u00f3mo su pol\u00edtica gana un inter\u00e9s cada a\u00f1o. <\/strong><\/em>El c\u00e1lculo utilizado para el inter\u00e9s de su pol\u00edtica se acredita con no viene de la compa\u00f1\u00eda de seguros, sino de un factor externo, m\u00e1s a menudo, fondos de inversi\u00f3n, o un \u00edndice del mercado de valores. Lo que usted elige, de vida universal se correlaciona directamente con el funcionamiento de la bolsa de alguna manera. Esto significa que el ahorro y la inversi\u00f3n de parte de su pol\u00edtica pueden beneficiarse de mercado de valores altos, pero tambi\u00e9n pueden ser afectados por las bajas.<\/p>\n

En toda la vida, la compa\u00f1\u00eda que usted elija asume la responsabilidad de pagar un dividendo cada a\u00f1o.<\/strong><\/em> El dividendo de cr\u00e9dito en una p\u00f3liza de vida entera es puramente basado en factores internos, que se regir\u00e1 por la compa\u00f1\u00eda de seguros para que se ejecute de forma responsable y rentable para compartir y distribuir beneficios a sus accionistas en forma de dividendos. Toda la vida de las empresas no disponen de los accionistas p\u00fablicos vinculados a Wall Street, sus asegurados son sus \u00fanicos accionistas.<\/p>\n

The savings-investment portion of your whole life policy's dividends have no direct tie to how the stock market is performing. As an example, in these past few years of stock market volatility, the greater majority of policyholders have seen very little change in their dividend distributions, because the companies behind these whole life policies make investments that are often long-term strategic holdings, only minimally affected by the course of a few rough stock market years.<\/p>\n

 <\/p>\n<\/div><\/div><\/div>

Para la planificaci\u00f3n a largo plazo a los efectos de, universal y un seguro de vida entera puede ser una \u00fanica consideraci\u00f3n.<\/strong><\/em> Hay dos lados a cada argumento. Algunos dicen que la compra de seguro a largo plazo puede cubrir sus necesidades de seguro y sus inversiones se pueden hacer mejor de manera individual, frente a cualquier tipo de seguro de vida permanente, donde los seguros y las inversiones coexistir.<\/p>\n

Otros podr\u00edan decir que el pago de una p\u00f3liza de seguro temporal que es estad\u00edsticamente s\u00f3lo se paga el 2% del tiempo debido a que las personas vivan m\u00e1s que ellos, no tiene sentido. El plazo de la pol\u00edtica de 20-30 a\u00f1os de gastos que se celebr\u00f3 valor, mientras que en la forzados, pero tan pronto como su fecha de caducidad viene es in\u00fatil, a pesar del coste que durante todos estos a\u00f1os. Como por la pureza de la inversi\u00f3n, incluso con bajo costo de los ETFs en los fondos de \u00cdndice, en el mismo lapso de tiempo ser\u00eda, de hecho, generar tarifas m\u00ednimas, pero el heftier tasa de todos los a\u00f1os de ganancias de capital.<\/p>\n

El punto principal es que cada argumento tiene sus m\u00e9ritos. Creemos que la mejor planificaci\u00f3n, encuentra oportunidades. Donde los impuestos presentar una futura consideraci\u00f3n, planificaci\u00f3n de seguros de vida puede ser muy valioso. Donde los ingresos m\u00e1s altos eliminar ROTH opciones libres de impuestos de ahorros para la jubilaci\u00f3n, planificaci\u00f3n de seguros de vida puede ser muy valiosa.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>

What life insurance planning can offer has numerous advantages, so how about the disadvantages?<\/h4>

La pregunta que seguramente preguntando debe ser, why aren't there long lines of people demanding to buy more?<\/strong> The answer comes in what life insurance planning can do as a unique strategy that fits a specific need.<\/p>\n

We believe the greatest concern in what life insurance planning strategy can mean to you is an inexperienced or unethical insurance agent, primarily focused on their financial gain over your long-term needs.<\/strong><\/em><\/p>\n

No podemos enfatizar lo suficiente que alguien que s\u00f3lo est\u00e1 de seguros con licencia para vender seguros de no entender las complejidades y consecuencias de los impuestos dentro de los fideicomisos, la jubilaci\u00f3n estrategias, de negocios o de consideraciones de planificaci\u00f3n. La experiencia, el conocimiento y las capacidades de un lado, sus intereses DEBEN venir primero.<\/p>\n

We assist clients with this type of strategy only if it truly benefits their unique circumstances, and frankly, if we do, we are often engaged in much more than what life insurance planning can provide them.<\/p>\n

A policy designed for planning will be expensive when compared to \"pure insurance\"\/ term insurance.<\/strong><\/em><\/p>\n

To have a permanent life insurance policy properly designed for planning purposes requires that it does not accept that things will go as planned. The nature of the design must take into account contingencies, the predictable and unpredictable. In doing so, the costs will be higher. The tradeoff for this is if things do take unexpected turns, the plan will still play out well, and if things do go along a predictable path, then all the better. Term insurance is capable of doing the same..., until it expires.<\/p>\n

    <\/ul>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>
    \"Life<\/span><\/div>

    Pensar fuera de la caja puede ser esclarecedor<\/h4>

    Lo p\u00f3lizas de seguro de vida puede producir dentro de las cajas de ahorros parte de la inversi\u00f3n no puede competir con la tradicional cuenta de corretaje.<\/strong><\/em><\/p>\n

    Un seguro de vida universal puede tener el ahorro y la inversi\u00f3n de la porci\u00f3n asignada a los institucionales, fondos de inversi\u00f3n o, incluso, el S&P 500. En una cuenta de corretaje, usted puede hacer lo mismo con un potencial m\u00ednimo del fondo de gastos de gesti\u00f3n.<\/p>\n

    Un seguro de vida universal puede tener el costo de los seguros, de los cargos de ventas, de administraci\u00f3n de tasas, la mortalidad y los gastos de riesgo cargos, cargos por cancelaci\u00f3n si cancela la p\u00f3liza temprano, y por supuesto, el mismo fondo de gastos de gesti\u00f3n de los fondos de inversi\u00f3n si usted eligen. \u00bfPor qu\u00e9 considerar esto?<\/p>\n

    La cuenta de corretaje (con crecimiento) ha generado ganancias de capital a\u00f1o tras a\u00f1o. El seguro de vida es impuesto diferido o ser\u00e1n libres de impuestos si se ejecuta correctamente. Si usted eligi\u00f3 el \u00edndice universal de la vida, usted nunca va a tener p\u00e9rdidas de las ca\u00eddas de la bolsa. La cuenta de corretaje, incluso con buffer ETFs se ver\u00e1 afectada.<\/p>\n

    Si utiliza toda la vida, las cajas de ahorros parte de la inversi\u00f3n se basa en los dividendos, no se correlaciona con el mercado de valores. Si su cuenta de corretaje fueron a tomar un golpe de este a\u00f1o como el 2008, usted todav\u00eda podr\u00eda ser acreditado 5.5-6% de los dividendos de este a\u00f1o en toda su vida pol\u00edtica. Todo esto todav\u00eda no toma en cuenta que si usted se pasen el d\u00eda de ma\u00f1ana, sus beneficiarios recibir\u00e1n un libre de impuestos beneficio por muerte.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>

    What life insurance planning should be is only one piece of the equation<\/h4>

    Life insurance planning may not address all of the possible tax advantages.<\/strong><\/em><\/p>\n

    Your various investments and retirement assets are all part of what represents your wealth. Tax opportunities exist in each. What life insurance planning is meant to do is support these and many more financial considerations. We believe that any opportunity for tax planning should be explored and where beneficial, be applied.<\/p>\n

    The most important factor in what life insurance planning is meant to do is in the design of the instrument used to execute all that you plan. If your plans change in the future, remember that a well-designed policy has multiple purposes.<\/p>\n

    The main point for living purposes is that you can use it for tax-free withdrawals for any purpose you choose, supplemental retirement income, caring for loved ones, etc... For death benefit purposes it will care for your heirs, business\/ business partners, estate, or charitable causes no matter how it may have originally been intended. A trust (as long as revocable) or beneficiaries can always be modified.<\/p>\n

    Nuestra recomendaci\u00f3n para los clientes es que hemos de revisar la pol\u00edtica como parte de nuestro proceso de planificaci\u00f3n financiera para evaluar cambios como se requiere en intervalos regulares.<\/p>\n

    \u00bfPor qu\u00e9 considerar la posibilidad de pagar por seguro de vida permanente para toda su vida?<\/strong><\/em><\/p>\n

    We don't believe you should.<\/span> If designed properly, permanent life insurance should last your whole life, but not be a cost over your whole lifetime. We typically propose life insurance planning be designed over 10, or 15 years. In some instances, when this strategy benefits the situation, we may design a 20-year timeframe to achieve the desired results.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>

    C\u00f3mo Podemos Ayudar<\/h4>

    <\/strong><\/span><\/h4>\n

    Ofrecemos apoyo tanto para lo que ya ocurri\u00f3 como para lo que a\u00fan est\u00e1 por ocurrir.<\/strong><\/span><\/h4>\n

     <\/p>\n

    Tomamos decisiones en nuestra vida que est\u00e1n directamente relacionadas con las motivaciones y los recursos financieros disponibles en ese momento. A menudo, con el tiempo, descubrimos que las circunstancias nos han planteado nuevas consideraciones.<\/p>\n

    What life insurance planning with permanent life insurance should do is grow with your financial plans as your life evolves.<\/strong> Si esta estrategia es apropiada para su situaci\u00f3n, nos aseguramos de dise\u00f1ar su nueva p\u00f3liza con eso en mente, trabajando en estrecha colaboraci\u00f3n con los clientes para dise\u00f1ar nuevas p\u00f3lizas de seguro de vida permanente adaptadas a sus necesidades espec\u00edficas.<\/p>\n

    Con frecuencia, nos remiten clientes con p\u00f3lizas vigentes, y entendemos que cualquier inquietud puede requerir una evaluaci\u00f3n. Ofrecemos revisiones completas de p\u00f3lizas de seguro de vida universal y de vida entera existentes para posibles cambios que puedan ser recomendables si sus necesidades han cambiado.<\/p>\n

    Cuando surge la necesidad, como suele suceder, tambi\u00e9n nos coordinamos con abogados para garantizar que se cumplan los requisitos de los testamentos y fideicomisos. A continuaci\u00f3n se muestran algunos de los pasos que tomamos en cada escenario:<\/strong><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>

    Revisi\u00f3n Completa<\/h2>\n

    De Las Pol\u00edticas Existentes<\/h2>\n<\/div><\/div>

    El estado actual de su pol\u00edtica de<\/p>\n<\/div><\/div>

    El estado de la tasa interna de retorno<\/p>\n<\/div><\/div>

    Dise\u00f1o inicial vs rendimiento real<\/p>\n<\/div><\/div>

    Disposiciones especiales que existen<\/p>\n<\/div><\/div>

    Los beneficiarios y otras actualizaciones<\/p>\n<\/div><\/div>

    Los valores en efectivo y los detalles de dise\u00f1o<\/p>\n<\/div><\/div>

    Evaluar pago de las opciones<\/p>\n<\/div><\/div>

    <\/span><\/div><\/div>

    Evaluar Las Necesidades Y<\/h2>\n

    El Dise\u00f1o De Una Nueva Pol\u00edtica<\/h2>\n<\/div><\/div>

    Confirmar que esta estrategia es apropiada<\/p>\n<\/div><\/div>

    Establecer metas y prioridades<\/p>\n<\/div><\/div>

    Discutir y decidir que tipo de<\/p>\n<\/div><\/div>

    Ejecutar inicial de las opciones de dise\u00f1o<\/p>\n<\/div><\/div>

    Revisi\u00f3n de diversos dise\u00f1os y afinar<\/p>\n<\/div><\/div>

    Decidir sobre el dise\u00f1o final consideraci\u00f3n<\/p>\n<\/div><\/div>

    Establecer y ejecutar la l\u00ednea de tiempo<\/p>\n<\/div><\/div>

    <\/span><\/div><\/div>

    Colaborar Con Otros<\/h2>\n

    Los profesionales de la<\/h2>\n<\/div><\/div>

    Establecer cuales son los requisitos<\/p>\n<\/div><\/div>

    Presentaciones o reuniones programadas<\/p>\n<\/div><\/div>

    Llevar a cabo reuniones\/ hecho de encontrar<\/p>\n<\/div><\/div>

    Delegado de los elementos de acci\u00f3n y el cronograma de<\/p>\n<\/div><\/div>

    Reuniones de seguimiento\/ check-ins<\/p>\n<\/div><\/div>

    Ultimar detalles\/ re-evaluar<\/p>\n<\/div><\/div>

    Proceso completo\/ ejecutar<\/p>\n<\/div><\/div>

    <\/span><\/div><\/div><\/div>

    La p\u00f3liza de seguro de vida el m\u00e1s adecuado para sus necesidades comienza con el cuidado en su dise\u00f1o <\/h4>

    <\/strong><\/span><\/h4>\n

    De manera adecuada y responsable <\/strong><\/span>dise\u00f1ada<\/strong><\/span> segura de vida\u00a0<\/strong><\/span>planificaci\u00f3n requiere <\/strong><\/span>tres\u00a0<\/strong><\/span>factores para el \u00e9xito:<\/strong><\/span><\/h4>\n

     <\/p>\n

    La consideraci\u00f3n principal<\/strong>\u00a0Es la experiencia del asesor con el que se asocia. Debe conocer todos los factores que podr\u00edan afectarle, positiva o negativamente, en este proceso, incluyendo el funcionamiento interno de cada p\u00f3liza y la compa\u00f1\u00eda que la respalda.<\/p>\n

    La segunda consideraci\u00f3n<\/b> El agente no puede ser empleado ni estar vinculado exclusivamente a una sola compa\u00f1\u00eda. Debe tener la capacidad de evaluar a todas las compa\u00f1\u00edas que representan sus mejores intereses, no los suyos ni los de una aseguradora que le exija mantener su contrato.<\/p>\n

    La \u00faltima consideraci\u00f3n<\/strong> Es lo m\u00e1s importante. El proceso debe ser un esfuerzo conjunto. Uno que permita comprender claramente todos los detalles, una explicaci\u00f3n de las variables e incluso c\u00f3mo los factores externos podr\u00edan afectar la pol\u00edtica en el futuro. Solo entonces, debe estudiar sus opciones espec\u00edficas y el proceso de selecci\u00f3n.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>

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